你有“睡眠信用卡”吗？近期，多家商业银行陆续发布通知，将对连续18个月及以上无主动交易、且无任何未偿还款项和存款的“睡眠信用卡”，分阶段进行信用卡降额、停用或销卡等相关处理。

提到信用卡，相信很多市民都用过。可你知道吗，信用卡“沉睡”也要收费，信用卡逾期可能会产生一些法律风险。昨日，记者对此进行了走访。


(相关资料图)

有人持有数张信用卡，有人不清楚名下有没有

阜城市民小王是名90后，她名下的信用卡最多时有7张。小王表示，信用卡刚开始流行时，不少商业银行都积极推销。“在亲朋好友的推荐下，我办了一张又一张，额度从9000元至10万元不等。”小王说，偶尔手头资金不够，信用卡就能帮下忙。不过，这些信用卡必须刷够次数才能免年费，后来她陆续注销了5张，目前还有两张。

市民张军是名80后，他名下有4张信用卡。“经济压力较大，我用信用卡频率比较高。”张军说，有的大笔消费还办理了分期还款。

还有市民在银行、朋友等人的推销、推荐下办了信用卡，但一直处于未激活或者不怎么使用状态。甚至还有人不知道自己名下有没有信用卡。“之前办了一张，后来银行让去领卡，一直没领，到现在也不知道还有没有。”市民杨女士说。

中国银行业协会发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书（2022）》数据显示，2021年末，信用卡累计发卡量增长到11.6亿张，但累计活卡量仅为6.4亿张，同比下降13.7%；活卡率为55%，同比下降了10.8%。

多家银行将清理“睡眠信用卡”

去年7月，中国银保监会发布的新规《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》明确，连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的“睡眠信用卡”数量，占本机构总发卡数量的比例不得超过20%。通知要求各发卡行存量业务在两年过渡期内完成整改，并在6个月内完成业务流程及系统改造等工作。目前，半年期限已过，多家银行发布公告，将进行集中清理。据介绍，清理主要是为降低管理成本和防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪。

对市民而言，卡太多会增加被盗刷、买卖，个人信息泄露的风险，还可能被不法分子利用实施电信网络诈骗。此外，有些卡不用也需要缴纳服务费，如果拖欠费用，还可能影响征信。

记者走访了解到，信用卡一般分为免年费卡、附条件免年费卡和固定收取年费卡等。其中，附条件免年费卡是消费刷卡达到一定的次数或金额即可免除当年或次年的年费；固定收取年费卡是针对一些需要增值服务的特定卡种收取。比如某商业银行推出的固定收取年费卡每年年费1000元；其余均为附条件免年费卡，年费从120元至500元不等，每年刷够6笔可以免除年费。

采访中，对于自己办的信用卡年费收多少，不少市民表示“不太清楚”，也有市民直到被催交年费时才知道年费一说。

信用卡可能会带来一系列法律风险

除了“睡眠信用卡”隐藏法律风险外，信用卡的使用同样存在法律风险。

人民银行阜阳市中心支行相关负责人介绍，信用卡一旦发生逾期，会产生多方面不利影响：会产生违约金及罚息；逾期记录会记入个人征信报告，影响持卡人后续可能发生的贷款、信用卡等授信业务的办理等；若长期故意拖欠信用卡消费本金及产生的违约金、利息等，将面临诉讼风险。达到一定金额和期限，还可能会被追究刑事责任。

“信用卡的资金用途也要符合章程约定和国家规定。”该负责人说，原则上，只适用于个人消费，不适用于理财投资、生产经营等，不能用于购买房地产、证券、基金或用来归还银行欠款等，否则发卡银行有可能会停止使用信用卡的权利，并追究相关违约责任。

此外，根据《刑法》，违反国家规定、使用销售点终端机（POS）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

同时，该负责人介绍，并非所有人都能获得信用卡授信审批，须由商业银行根据个人资信情况等判断是否给予授信及额度大小。不同商业银行的授信条件不同，对同一客户能办理的信用卡数量上限不同，“市民应根据个人日常生活需要以及个人偿还能力，合理确定信用卡数量。

赶紧查查名下的信用卡

如何办理信用卡？如何查询相关信息？上述负责人也进行了提醒。

要通过正规渠道办理，且在办卡前要仔细阅读信用卡章程及领用合约，认真询问了解信用卡年费、违约金、取现手续费、分期业务收费标准、账单日、还款日等重要内容，切勿盲目轻信营销人员口述，一切以章程、合约、合同为准。

如果不确定自己有几张信用卡，可以试试在云闪付APP“一键查卡”中查询。通过身份认证后，持卡人即可提交查询申请。申请成功后，云闪付APP将在24小时内生成查询报告，并发送短信提醒。

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