【当前热闻】5家银行被重罚3.88亿元，事涉“理财业务不合规”、“挪用中小微贷款”等问题

银保监会兔年的首批天价罚单来了！

(相关资料图)

2月17日，银保监会发布公告称，近日，银保监会严肃查处一批违法违规案件，两家国有大型银行、两家股份制银行、一家外资行等五家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，合计罚没3.88亿元。

相关公告称，在对有关银行开展的风险管理及内部控制有效性现场检查中发现，相关银行存在服务收费质价不符、贷款管理严重违反审慎经营规则、理财业务投资运作不合规等多项违法违规行为。

另外，在对另一批银行开展的支持民营企业及小微企业重大政策落实专项现场检查中发现，上述机构存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等违法违规行为。

贷款违规事由多

具体来说，相关银行被处罚的违规事项包括：

贷款方面，部分银行存在违规发放房地产贷款；贷款审查严重不尽职，违规办理虚假按揭贷款；违规发放固定资产贷款；违规为地方政府融资平台提供融资，后期以流动资金贷款承接前期融资；违反产业政策为“两高一剩”企业提供融资等问题；

此外，还有银行使用精准扶贫小额贷款资金违规归集向关系人发放信用贷款；违规发放贷款掩盖风险；变相突破单一法人客户授信额度限制；过桥贷款业务不合规；流动资金贷款管理违反审慎经营规则；固定资产贷款管理违反审慎经营规则；并购贷款管理违反审慎经营规则；个人贷款管理严重违反审慎经营规则等问题。

在小微企业重大政策落实方面：部分银行存在小微企业统计数据与事实不符，企业划型不准确，将大中型企业纳入小微企业统计；小微快贷业务违反审慎经营规则；违规收取民营企业、小微企业费用；

理财业务有“软肋”

理财业务方面：部分银行存在违规借贷搭售理财产品；理财业务投资运作不合规；违规通过理财业务实现不良资产虚假出表；违规虚增资本等问题。

此外，一些银行面向一般个人客户销售的理财产品资金流向不符合规定，违规投资权益类资产；理财产品信息登记不及时，部分产品未登记底层资产；理财业务统计数据与事实不符；理财资金投资非标准化债权资产的余额超过监管比例要求；

甚至有银行的同业投资业务管理违反审慎经营规则；债券投资业务未准确计量风险，个别债券风险加权资产计提比例低于监管要求等问题等问题。

资金和信用卡业务有“漏洞”

此外，有些银行存在串用银行承兑汇票保证金掩盖信用风险；贴现资金违规回流出票人；违规向委托贷款借款人收取手续费；

而信用卡业务方面，部分银行的信用卡资金违规流入证券公司；对信用卡业务异常交易行为监控不力导致频繁套现；

还有银行的集团并表统一授信管理流于形式；风险隔离不符合监管规定；公司治理和内部控制制度与监管规定不符；监管发现问题屡查屡犯或未充分整改；向检查组提供企业出具的虚假证明材料；未按规定及时报送案件信息等问题。

衍生品交易不独立

银保监会对部分外资行的处罚则集中在贷款、投资和风控等业务上。

除去和前述国内同行类似的问题外，部分外资行存在衍生品交易不独立；总行衍生品交易簿记在上海分行，分行衍生品交易未按照法规要求统一由总行进行平盘；未审查发现委托人使用债务性资金发放委托贷款等情况