作者圣洁 编辑袁畅

在中文世界，人瑞是对年纪在100岁以上的老人的尊称。


(资料图片)

但不想，这么个本应颐享天年的年纪被房地产商盯上了。

2月16日，一张地产公司营销海报出圈了。

海报上写到“重磅利好，贷款年龄最长达100岁”， 海报内容涉及南宁建发房产旗下的10个楼盘和其合作的银行，最下方小字称“具体贷款政策以各大银行输出为准”。

百岁老人还要还贷款，这个贷款产品堪称“人瑞贷”了。有网友调侃：万一贷款人过世，银行是准备要“坟头追账”吗？

“人瑞贷”到底啥情况？

对于网传的“贷款年龄最长达100岁”，相关房产公司的置业顾问表示，该公司有部分项目确实有相关政策。

据上述公司置业顾问介绍，所谓的“贷款年龄最长达100岁”的贷款，实际上是“合力贷” （也称接力贷）。

该公司目前的合作银行中，有个别银行的贷款年龄最多可以到70岁，然后子女做接力贷，子女来还，最多可以贷30年，70岁加30年正好是100岁。

不过， 想要获得这类贷款，最终还是要看贷款人的资质。相关银行会根据贷款人的具体情况，决定是否发放这类贷款。

首套房资格是重点

“合力贷”，也被称为“接力贷”，是指具有完全民事行为能力的父亲(或母亲)与一名具有完全民事行为能力的儿子(或女儿)两者作为共同借款人，向银行申请的个人住房贷款。

简单的说， 就是两代人一个贷款合同。

“接力贷”一般可分为“顺接力贷”、“倒接力贷”两种。

所谓“顺接力贷”，即子女买房，作为主借款人，父母承担共同还款责任。

而“倒接力贷”中，父母作为主借款人，子女承担共同还款的责任，还款年限可按照子女的可借款年限来计算。

之所以业内设计出倒接力贷，是因为父母作为借款人年龄偏大，可贷年限较短，月还款压力较大，但通过指定子女作为共同借款人可以延长还款期限。

在“倒接力贷”中，银行主要看重子女的未来预期收入及偿还能力，把子女作为共同借款人，银行贷款风险得到了最大程度的控制。

值得注意的是，接力贷最吸引人的一个优点便是“首套房贷款资格”。 如果作为主借款人的父母名下无房无贷，无论子女名下是否有房，可按照首套房办理房贷。

上述置业顾问就透露，目前该公司合作银行中， 有个别银行的首套房利率已经低至3.7%。

“贷贷相传”曾被叫停

虽然，这种“贷贷相传”的房贷产品曾一度被叫停，但近年还是时不时看到这类贷款的身影。

此前要办理接力贷，父母年龄不能超过65岁。但也不乏部分银行将这一年龄延至70岁。

对此，易居研究院研究总监严跃进表示，此类事件最早实际上和接力贷的关系似乎不大，但现在此类海报似乎都指向了接力贷。

严跃进还认为，接力贷总体上是一种类似“擦边球”的做法， 若是炒作太多，不排除后续会有信贷政策管控或规范的操作。

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