迎来快速发展的同时,特斯拉、比亚迪等新势力纷纷入局保险经纪行业,希望以此提升对客户的服务深度和满意度。

另一方面,海外市场的成功经验显示,保险经纪公司在为客户创造价值的同时,也为股东带来了可观的回报,包括威达信(Marsh & McLennan)、怡安(Aon)、韦莱韬悦(Willis Towers Watson)在内的保险巨头过去10年为公司股东创造了巨额的财富。三家公司过去10年股价涨幅分别达到400%、440%及178%,公司市值也分别攀升至848亿美元、635亿美元及170亿美元。

作为国内知名保险经纪公司,合翔保险经纪在这一领域的布局已超过10年。在合翔保险经纪看来,随着改革开放的不断深入,国人的保险意识、保险意愿提升的同时,他们对于个性化的保险需求越来越迫切,国内保险服务更需要做到因人而异的“千人千面”。


(资料图片仅供参考)

面对企业、个人亦或是政府部门,保险公司需要能够深入洞察哪些痛点亟待解决,哪些领域值得优化整合,是否能通过一个解决方案实现多方共赢。这种发展趋势也为保险经纪公司提供更稳定的发展空间。德勤最新调查显示,在全球经济下行的大背景下,许多买方客户开始寻求全新保单类型,更灵活的条款、以及更加全面的损失控制服务。

针对市场需求痛点,合翔保险经纪董事长赵楠表示:

“合翔作为全国性保险经纪公司,有着十余年的深厚行业实践和洞察,这些年通过大量的市场调研,可以准确捕捉行业和企业的痛点。基于自身科技驱动下的“保险+”创新模式的探索,以及与时俱进的立体式服务能力体系搭建,合翔巧用自身优势,从行业风险管理和场景个性化定制的角度出发,为多个行业企业带来切合实际且行之有效的解决方案,服务好实体经济的发展大局。”

如针对企业家客户群体要求,合翔保险经纪发挥个性化和定制化解决方案的能力优势,联合保险公司定制开发终身寿险产品,并配备专业的客户服务团队,帮助企业家客户有效解决家庭可持续发展的痛点,通过保险资产配置,实现更优的财富代际传承。此外,基因检测、肿瘤预警等健康风险管理增值服务,有效提升了服务质量和客户黏性。

基于自身科技驱动下的“保险+”创新模式也为合翔保险经纪捕捉市场新机遇提供坚实基础。服务企业家的同时,合翔保险经纪还能围绕行行各异的企业场景,进行深入的风险偏好、销售特征等全景扫描,一站式连接150余家保险公司的海量资源,帮助各行各业的企业定制更为贴合自身需求的产品。

针对企业和员工都非常关注的个人养老金政策变化,赵楠表示上线以来“客户的咨询量还是非常大的。”在他看来,这次个人养老金随着国家政策的支持,银行、证券、保险、信托、基金齐上阵,是非常难得的一起协同为老百姓服务的机会与平台。未来,养老金账户如能向年金化账户演变,连生年金等模式以夫妻两人寿命较长方作为领取的最终年限,将更有利于老百姓对自身养老金账户的管理。

基于海外的先进经验,赵楠建议投连类型的保险产品也可作为创新探索的方向,这类产品中客户的自由度更高,且长期的收益性较好,更能适应年轻的客户群体。

无论是助力养老第三支柱,还是站在更大的视角,与海外同行相比,国内保险经纪行业的增长潜力依然极富想象力。

在保险密度方面,目前国内保险密度与海外相比依然差距明显。2021年,中国保险业保费收入为4.49万亿元人民币,位列世界第二,但是保险密度(保费收入/总人口)只有3180元,保险深度(保费收入/GDP)为3.92%,大约在世界平均水平一半的位置。

特别是近年来,从能源结构转型、疫情影响,到最近全球供应链紧张,以及水灾等自然灾害和安全事故等事件发生后,国内的社会风险意识正在快速提升,B端保险市场增长空间非常巨大。

而在行业竞争格局方面,海外保险中介显示出明显的头部效应。

英国保险研究机构Insuramore报告显示,世界保险中介20强目前占据全球51%的市场份额,其中,包括威达信(Marsh & McLennan)、怡安(Aon)、韦莱韬悦(Willis Towers Watson)在内的三巨头就占据了全球保险中介市场近1/3的份额,且以B端专业经纪与管理咨询服务为主。

国内则呈现另一番景象。国际知名咨询机构麦肯锡在其《守正出奇,保险中介机构发展战略》报告中指出,目前国内保险中介机构市场相对分散,尚未形成明显的头部效应。大量中小中介机构区域性强、专业性不足。未来随着监管对行业的正规化引导,行业或将迎来整合机会,行业集中度或有提升。

而合翔作为行业优秀代表,料将受益于这一趋势,在行业集中度提升的过程中获得更大的发展。

值得注意的是,作为深耕行业已久、发展步步为营的保险经纪公司,合翔保险经纪已在2020年被宜人金科收入旗下,并在并购完成后不断收获里程碑式的业绩突破。截至2022年12月,合翔保险经纪实收保费已突破39亿元,同比增长53%,对保险业的前瞻布局正使宜人金科收获丰厚的成果。参考海外巨头的发展轨迹,合翔保险经纪的增长之路无疑远未结束。在传统保险服务基础上,合翔在内的保险经纪从业者们,将通过模式创新覆盖更为广阔的场景,服务更多的企业和个人客户群体,为客户、合作伙伴和社会创造更大价值。

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