原标题:招商银行去年营收盈利增长强劲,不良贷款率创近八年新低 | 财报见闻

2022年3月18日,招商银行发布2021年年报。

财报数据显示,2021年招商银行业绩迎来强劲增长,营收、净利润同比增速均创近5年以来最佳记录。

财报显示,招商银行2021年实现营业收入3312.5亿元,同比增长14.04%;归母净利润1199.22亿元,同比增长23.2%;2021年公司ROE为16.96%,同比提增加1.23pct,创近六年新高,业绩增速略超此前披露的业绩快报。

会计数据和财务指标摘要如下:

息差企稳,非息收入高增,ROE六年新高

分营收结构看,报告期内,招商银行实现净利息收入2039.19亿元,同比增长10.21%;净息差稳定在2.48%,较去年同期下降1个基点。对此,招商银行解释称:

下降主要是受上年贷款市场报价利率(LPR)多次下调的累积效应影响,贷款收益率下降。

非息收入方面,该行实现非利息净收入1273.34亿元,同比增长20.75%,保持较快增长。

其中,零售金融业务非利息净收入621.74亿元,同比增长17.37%,占该行非利息净收入的48.83% ;批发金融业务非利息净收入456.31亿元,同比增长13.92%,占该行非利息净收入的35.84% ;其他业务非利息净收入195.29亿元,同比增长57.19%,占该行非利息净收入的15.33%。

报告期内,归属于该行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于该行普通股股东的平均净资产收益率分别为1.36%和16.96%,同比分别上升0.13和1.23个百分点,ROE创近六年新高。

存款亮眼,大财富管理收入增长强劲

负债端方面,公司21年全年存款增量达到7047.50亿元,年末存款同比增长13.03%,余额达到6.11万亿元,且主要由低成本核心存款增长拉动。尽管增速较上年有所回落,但扩张速度仍处在行业较高水平,公司负债端的优势得到保持。

贷款投放方面,本公司贷款总体保持平稳增长。截至报告期末,招商银行贷款及垫款总额5.25亿元,较上年末增加5219.03亿元,增幅11.03%。其中,零售贷款2.94万亿元,较上年末增加2970.67亿元,增幅11.24%;个人住房贷款1.36万亿,较上年末增加1001.30亿元,增幅7.92%,增速有所放缓;公司贷款1.88万亿,较上年末增加1232.10亿元,增幅7.00%,较上年有所放缓。

年报中,招商银行表示:

“个人住房贷款增长放缓的情况下,本公司通过小微贷款、消费贷款和信用卡贷款的增长带动了零售贷款的持续稳定增长。”

此外,21年该行大财富管理收入增长强劲。数据显示,2021年招行大财富管理收入为521.30亿元,较2020年营收389.28亿元增长强劲,在招行营业净收入中占比约16%。

不良率低位下行,资产质量稳健

2021年,招商银行的不良贷款率同比降低0.16%至0.91%;拨备覆盖率同比增加46.19%至483.87%,保持较高水平;贷款拨备率同比减少0.25%至4.42%,资产质量总体表现扎实。

就不良贷款分布而言,制造业不良贷款金额占比最高,达68.71亿元,同时不良贷款率达2.06%;备受关注的房地产业不良贷款金额排在第二,为56.55亿元,不良贷款率为1.41%;租赁和商业服务业不良贷款金额位列第三,有40.54亿元,不良贷款率为2.32%。

关键词: 不良贷款率